2금융대출 연체 시 개인회생 제도 비교해보기
일상을 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 맞이하는 경우가 옵니다.
요즘같이 어려운 경제에는 자신의 일을 위협받는다거나 월급이나 수입을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 지치지 말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 가운데 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 어려운 상황을 도와주는 제도에요.
자신이 지니고 있는 재산과 현재 발생하는 월 수입 을 계산해서 채무의 액수가 크기 때문에 일상생활의 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대하여 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 분들에게 인가, 면책결정을 해주는 것입니다.
그러니 스스로가 판단하는 기준으로 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 게 좋답니다.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무는 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 제일 큰 변수는 바로바로 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만약에 한 달에 받는 금액이 적혀진 기준보다 적는 분들은 애초에 개인회생 시작조차 안 되기 때문입니다.
이런 경우라면 개인파산이라는 방법을 선택하여 시작해야 해요.
이러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있죠.
이 과정을 총합 3년 동안 달마다 계속하게 되며 만약 상환하지 못하 나머지 채무 금액을 도와주는 방식이랍니다.
혹시 여러분이 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때는 어떤 식으로 계산해야 할 지를 생각할 수 있습니다.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 이전에 언급했던 수입에 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
다만 별개로 정기적으로 들어가는 금액이 있을 경우 소명을 통하여 그 외의 생계비를 구하는 방법도 가능해요.
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마치리 근처에 거주하는 직장인 G는 59세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 하네요.
계속해서 세상과 점점 타협하게 된 결과물이라고 볼 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 필요해졌기 때문이죠.
다만 당시 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 뛰어든 것인데요.
다행히도 영어영문학과를 나왔기 때문에 직장을 자리잡는 과정 자체는 그렇게 고단하지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받게되는 지금의 삶이 썩 만족스럽지는 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 보낸지 눈 깜짝할 새 1년이 지났고 어느덧 직장 내에서도 나름 좋은 직위를 가질 수 있었답니다.
월급도 꽤 마음에 드는 만큼으로 증가하여 비상금도 나름대로 모을 수 있었답니다.
경제적으로 분명히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 대한 전체적인 만족도는 그 정도로 높은 것은 아니라고 하더라고요.
나름 돈을 모은 다음, 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이죠.
그리고 그에 딱 좋은 때가 오자, 약간의 지체도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 경험까지 쌓아둔 G는 더 이상의 두려움은 전혀 없었답니다.
일부는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었답니다.
그렇지만 그 당시 모아놓은 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하자니 조금의 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌려서 추가로 있어야 하는 자금을 마련했어요.
이러한 선택이 마치리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말입니다.
거듭되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 굉장히 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더군요.
결국, 눈물을 머금으면서 하던 사업을 마무리하게 되었는데요.
관련된 건물, 물품들을 처분한 후이 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 2110만원이라는 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자 역시 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 게 없었죠.
마침내 비슷비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 갖고서 마치리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득은 65만원이 돼요.
해당 금액을 36개월 동안 지불한다고 가정할 경우 마치리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 더욱더 괜찮다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 별 문제 없이 준비한 후에, 다행히 승인을 받게 될 수 있었다고 합니다.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대응했던 것이 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
일단은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 전혀 없을 수 있도록 각별히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 정도에 이르러 파탄에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.현재 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 수많은 사람들이 담당하던 사업장에 어떠한 문제가 일어나거나, 근무하던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해고되는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 겪게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 죽을 때까지 계속 행해질 뿐만 아니라 무조건 발생하는 세금이나 관리비 등의 기타 비용은 그치질 않고 계속 발생하게 되는데 갑자기 소득이 끊기게 되면서 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
원래부터 채무를 갖고 있던 사람들은 빚을 갚아내지 못한 상태로 새로운 빚을 체결하게 되는 거라서 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 이자는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 이르게 되었을 경우에 마치리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 이를 악용하려는 사람이 늘어나고, 불공정한 방법을 사용하는 일이 늘어 보다 철저하고 까다로운 심사와 함께 절차를 하고 있어요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격은 충분하지, 과정은 어떤 형식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 것입니다.
마치리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
일단 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 소득이 꾸준하게 발생됨을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만일 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 이행해야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있기는 해도, 조정 금액에 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무금액에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
뿐만 아니라 소유한 자산이 전체 채무액보다 적어 재산의 매각으로도 빚을 상환할 수 없는 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
마치리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 변제금을 설정하여 3년 이내에 분할납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이라는 것은 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같지만 가지고 있는 특징이 판이하며, 각자 다른 장점과 단점을 갖고 있어요.
만약, 현재 수입이 발생해 규칙적인 일상생활과 가지고 있는 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정적인 채무 변제가 가능합니다.
이와 같이 수많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가결하여 신청 절차부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성하고, 본인은 채무가 무엇 때문에 발생되었으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 거짓이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 정직하게 기재해야 합니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 세세하게 기재할 경우엔 되려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금 결정에 있어 기대하는 결말을 얻지 못할 수도 있어요.
따라서 관련 경력사항이 길어 뛰어난 지식을 가진 조력자의 도움을 통해 해결하는 것이 중요한 것입니다.
첨삭이 되는 한도 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 이로운 점을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결과를 받아내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 절차에서 더욱 베테랑의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
마치리개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심과 독촉이 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행 또한 불가능하며, 또한, 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 편안한 컨디션으로 나머지 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특성상 직업을 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 관한 불이익이 없답니다.
개인회생을 한다는 것이 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 반드시 갖춰져야 하는 직장과 직책 또한 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 되면 채무가 연체되었다는 사실이 지워져 자유롭게 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 이름으로 된 재산을 보유할 수 있답니다.
마치리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 나온 제도인 만큼 순조롭게 진행해서 면책으로 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 무상 상담을 진행하고 있으므로 부담감 없이 어느 때라도 문의주시기 바라겠습니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 도와드리겠습니다.
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