채무조정 개인회생,개인파산으로 체크리스트
일상을 살다보면 생각지도 못한 일을 맞이하는 날이 옵니다.
최근처럼 어려워진 경제 때문에 현재의 일자리를 위협받는다거나 급여나 월소득을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 미래는 희망이 보이지 않는 순간에서 포기말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
해당 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 대한 어려운 상황을 조정해주는 제도입니다.
자신이 지니고 있는 재산 그리고 지금 받고있는 소득 에 비례해서 채무가 훨씬 큰 지라 살아가는 데 힘듦을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되고 정해진 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 내가 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄만한 조력자를 통해서 자신의 현 상황을 충분히 이야기하고 진행 여부를 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 및 소득이에요.
혹시 매월 받는 수입이 적혀진 돈보다 적다면, 사실 개인회생 진행조차 어렵기 때문인데요.
그러한 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 선정하여 진행하여야 한답니다.
이러한 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 내는 비용을 말합니다.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
이러한 과정을 도합 3년 동안 매월 반복하게 되며 만약 지불하지 못한 그 밖의 채무 금액을 탕감되는 방식입니다.
혹시 여러분이 얼마정도의 금액을 내야 하는지 궁금할 시 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있답니다.
이때 총 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 수입에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 별개로 정기적으로 나가는 고정 지출이 있다면, 소명을 통하여 별도의 생계비를 구하는 것 역시 가능해요.
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장계면 근처에 거주하는 직장인 B는 25세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 하고 있는 자신을 마주하게 되었다고 하더라고요.
예전부터 현실과 점점 타협해나간 결과물이라고 말할 수 있어요.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
다만 그 때 그만큼의 여윳돈을 마련해두지 않았기에, 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것이죠.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 것은 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 반복하는 삶을 보낸지 눈 깜짝할 새 7년이 흘렀고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 마음에 드는 직위를 가질 수 있었어요.
급여도 꽤 마음에 드는 값으로 증가하여 돈도 나름대로 저축할 수 있었습니다.
경제적으로 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 만족은 그리 높지 못했다고 하더라고요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 다음, 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것인데요.
그리고 마침내 그 시점이 오자, 약간의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 썼다고 했습니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 경험까지 쌓아둔 B에게, 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었죠.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었습니다.
그렇지만 그 때 당시 저축한 금액만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려서 추가로 있어야 하는 자금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 장계면 개인회생의 시발점이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 동안 손해가 반복되어 매우 큰 타격을 견뎌야 했다고 해요.
마침내 큰 결단을 내려 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련된 건물이나 물품을 몽땅 팔게 된 후, 같이 근무하던 직원들의 봉급을 주고 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정에서 총 7620만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았죠.
지금 바로 이자를 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었답니다.
결국, 어느정도 비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 소득을 가지고 장계면 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 67만원이 됩니다.
이 금액을 36개월 간 낼 계획이라고 가정해보면 장계면 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 얻는 도움은 더 크다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 문제 없이 준비한 뒤에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 해요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 맞섰던 게 좋은 방향으로 작용했어요.
지금은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 절대 없도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 정도에 달하여 파탄에 맞닥뜨리게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 수많은 사람들이 운영하고 있던 일에 이상이 야기된다거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 예상치 못한 힘든 일을 경험하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비는 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 발생하는데 수입이 사라지자 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것이죠.
애당초 채무가 있던 분들은 그마저도 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 채무를 지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 빚은 불어날 수 밖에 없습니다.
그러다 감당 불가능한 경우에 다다르게 되었을 시 장계면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 전부, 원금은 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도인데요.
그렇기 때문에 이를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 늘어나고, 잘못된 방법을 이용하는 사례가 증가해 보다 철저하고 엄격한 심사와 절차를 하고 있습니다.
현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
장계면개인회생을 수월하게 하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 먼저입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 수입이 꾸준하게 있음을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만일 수입이 없다거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 이점이 존재하지만, 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 보유한 채무액에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또한, 소유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산을 팔더라도 빚을 상환할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
장계면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 별도로 변제금을 설정하여 3년 간 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산의 경우 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
두 제도는 목적으로 하는 바는 동일하지만 특징이 다르며.
각자 다른 장단점을 갖추고 있죠.
현재 돈벌이가 존재해 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정성 있는 채무 변제가 가능할 것입니다.
이와 같이 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청하는 것만으로도 굉장히 복잡하고 어렵기 때문에 주의해야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 부채가 어떻게 발생하게 되었으며, 왜 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 채무를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 작성한 변제 계획안을 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용에 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 본 사건은 기각될 수 있어 주의하여 반드시 정직하게 기입해야 해요.
그런데 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 자세하게 작성할 시에는 불이익을 받게 될 수 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 인정될 확률이 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 변제금액 결정에 있어 희망하는 성과를 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 관련 경험이 풍부해 뛰어난 노하우를 가진 조력자의 손길을 통해 나아가는 것이 유리한 것입니다.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 유리한 내용을 수정하여 기다리는 결과물을 획득해내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 대면하는 등의 복잡한 법적 절차에서 더 더욱 전문가의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
장계면개인회생을 진행하게 되면 일단 금지 및 중지 명령이 내려와 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 불가능하며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 더욱 편한 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익 또한 없습니다.
절차 진행에 대한 사실 자체가 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실이 아예 삭제되어 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 보유할 수 있답니다.
장계면개인회생은 채무자를 위해 세워진 절차이므로 순탄하게 진행함으로써 최종 면책으로 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 더욱 원만하게 진행하실 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무상 상담을 실시하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제라도 문의주시기 바라겠습니다.
재빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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